Omstartslån

Hva er et omstartslån og hvem passer det for?

Omstartslån er et begrep som ser ut til å bli mer og mer populært i Norge. Stadig vekk viser nye TV-reklamer hvordan folk kan bruke denne lånetypen for å starte på nytt. Men hva er egentlig et omstartslån? Og hvem er det som vil få mest nytte av å ta opp et? Disse spørsmålene gir vi svar på nå.

Hva er et omstartslån?

Et omstartslån er et refinansieringslån som tas opp med sikkerhet i bolig. Til tross for de ulike begrepene som brukes for denne type lån, så er det ikke noen praktiske forskjeller mellom vanlig et vanlig refinansieringslån og et omstartslån. Begge har som mål å konsolidere gjeld på en måte som gjør det lettere å håndtere og nedbetale den.

Det blir lettere å håndtere den fordi man samler all gjelden – enten det er kredittkort, dyre forbrukslån, eller andre smålån – inn i ett nytt lån. Og det blir lettere å nedbetale gjelden fordi man ofte kan klare å avtale en lavere rente på det nye lånet enn man samlet hadde på lånene fra før.

Noe som er unikt med omstartslån, er at de gjør at du kan ta opp lån, selv om du har høy gjeld, eller sliter med betalingsanmerkninger eller inkassokrav. Dette er fordi noen banker har spesialisert seg på å takle risikoen som du da medfører som lånetaker, i tillegg til at du stiller med sikkerhet i bolig, som nevnt ovenfor – da har bankene alltids en måte å få tilbake pengene på hvis noe skulle gå galt, eller du ikke skulle være stand til å betjene lånet.

Hvem passer et omstartslån for?

Omstartslån passer for de som sliter med høy gjeld, og som derfor ikke klarer å betale tilbake pengene som de har lånt. Det kan være snakk om noen titusener i lån, eller det kan være snakk om hundretusener, eller til og med millioner av kroner i gjeld. En annen situasjon hvor omstartslån kan være passende, er når man har høy gjeld og betalingsanmerkninger som gjør at man ikke kan ta opp forbrukslån. De som likevel vil få mest nytte ut av et omstartslån, er de som føler at de har nådd bunn, og som ønsker å få seg en ny start ved å ta kontroll over sin egen økonomi.

Nye begynnelser er alltid spennende, og de er alltid mulige. Det viktige er ikke hvor lenge man har hatt gjeldsproblemer, eller hvor lavt man har sunket. Det viktige er at man tar et valg om å rydde opp i økonomien. Hvis man gjør det – om det er gjennom omstartslån eller en annen løsning – så vil det raskt vise seg at det faktisk er mulig å komme seg på beina igjen. 


Hvem tilbyr omstartslån?

Som de fleste oppdager når de begynner å lete, så ønsker vanligvis ikke tradisjonelle banker å tilby omstartslån til kunder som har betalingsanmerkning eller for mange lån. Hvis dette er deg, vil du bli glad for å vite at det er mange nisjebanker som har valgt å tilby omstartslån – selv om du kanskje sitter på betalingsanmerkninger eller inkasso. Vi presenter tre av disse bankene.

Bluestep bank

På 1990-tallet var banknæringen i Sverige moden for innovasjoner. Å opprettholde en sterk posisjon i et marked med stor konkurranse gjorde det vanskelig for de tradisjonelle bankene å skille seg ut fra mengden, gitt sin konservative strategi. I 2005 åpnet konkurrenten Bluestep dørene og ble en innovatør innen digitale banktjenester, som spesialiserte seg på å gi lån til de som ikke har mulighet til å få det andre steder – lån som omstartslån og lån med betalingsanmerkning.

Banken har vokst jevnt siden oppstarten og har i dag avdelinger i både Sverige, Norge, og Finland. Siden de begynte har de hjulpet mange tusen mennesker med å få tilgang på nok penger til å kjøpe seg bolig, og med å få mer kontroll på sin personlige økonomi.

Svea Finans

Svea Finans startet i 1981, og er Nordens største privateide finansieringshus. De har nå mer enn 200 ansatte rundt i Norge, som holder til på avdelinger i Hamar, Oslo, og Trondheim. De tilbyr omstartslån, og gjør det enkelt for folk å ta opp lån og refinansiere, både med eller uten sikkerhet i bolig.

Nordax Bank

Nordax Bank er en av Nordens ledende banker som spesialiserer seg på å gi lån og omstartslån til folk som ikke har fått godkjent lån andre steder, som oftest grunnet et høyt antall forbrukslån, kredittkort, eller betalingsanmerkninger og inkasso. Banken startet i 2004, og har nå over 115,000 kunder i Norge, Sverige, Danmark, Finland, og Tyskland. 


Hvordan bli kvitt betalingsanmerkning?

Når man ikke betaler fakturaer i tide vil man etter hvert få betalingsanmerkning. Dette kan videre påvirke ens kredittvurdering, slik at det blir vanskelig å få godkjent lån, boliglån, og visse typer forsikringer. Det kan i beste fall bli dyrere å få tilgang på disse tjenestene. Naturligvis ønsker man å kunne ta opp lån når man vil – og ikke til blodpris – og i den sammenheng blir det avgjørende å forstå hvordan man kan bli kvitt betalingsanmerkning på raskest mulig måte.

Det som er bra, er at betalingsanmerkninger ikke fungerer som vanlige anmerkninger man kanskje har opplevd å få på skolen. Mens sistnevnte vanligvis er satt i stein, og det ikke er noe man kan gjøre for å fjerne dem, så er det faktisk mulig å slette betalingsanmerkninger på en ganske direkte måte.

Oppfyll betalingskravet og slett betalingsanmerkningen

Når man ønsker å bli kvitt betalingsanmerkning, så er den raskeste metoden å bare betale ned betalingskravet som gjorde at man fikk anmerkningen i utgangspunktet. Man har åpenbart ikke nok penger til å betale det ned direkte – da hadde man jo ikke hatt disse problemene! – så da er den nest beste løsningen å ta opp lån.

Omstartslån for å fjerne betalingsanmerkning

Mer spesifikt, så kan omstartslån være en løsning for å fjerne betalingsanmerkning. Et omstartslån hjelper ved at man refinansierer dyre lån som man har slitt med, slik at man skal kunne oppfylle betalingskravet som forårsaket betalingsanmerkningen.

Det skal være sagt at vanlige banker foretrekker å holde seg unna kunder med betalingsanmerkninger, siden de bringer med seg en noe høyere risiko for at de utlånte pengene ikke blir betalt tilbake (slike kunder har jo tross alt en historikk av å komme opp i akkurat denne situasjonen). Da må man som regel gå til en bank som tilbyr lån med betalingsanmerkning, deriblant Bluestep og Nordax Bank.

Når skal anmerkningen slettes?

Betalingsanmerkningen skal hovedsakelig slettes når du har oppgjort kravet fullt og helt, men den kan også slettes hvis trekket har blitt stanset av grunner som ikke nødvendigvis er forbindet med kunden (for eksempel at selskapet som sendte ut betalingskravet gikk konkurs). Videre skal anmerkningen slettes når en eventuell gjeldsordningsperiode er avsluttet.

Hvor lang tid tar det å bli kvitt betalingsanmerkning?

Heldigvis tar det ikke lang tid fra betalingskravet er oppfylt, til at man er kvitt betalingsanmerkningen. Fra man oppfyller betalingskravet som forårsaket betalingsanmerkningen, til anmerkningen slettes, vil det som regel bare gå 1-3 dager.

I konklusjon er det fullt mulig å bli kvitt betalingsanmerkning på bare noen få dager, gitt at man får godkjent omstartslån, og at man betaler ned betalingskravet som gjorde at man fikk betalingsanmerkning. Det er derfor ikke slik at man nødvendigvis trenger å gå gjennom en lang og slitsom prosess. Sant nok så må man utfylle søknadspapirer, legge seg en ny plan for hvordan man skal betale ned det nye lånet, og slikt, men man har ihvertfall blitt kvitt den største hindringen.